Assurance habitation en Grèce : mode d’emploi

Vous souhaitez déménager ou venez d’acquérir une propriété sur le territoire hellénique ? Félicitations et bienvenus parmi nous ! Dans le feu de l’action, avez-vous pensé à protéger votre bien ? Nous savons que vous avez investi beaucoup de temps, d’énergie et d’argent pour réaliser ce rêve. Et rien que pour cette raison, l’assurance ne devrait pas être perçue comme un luxe, mais plutôt une nécessité. 

À travers ce guide, nous souhaitons vous éclairer sur les différentes possibilités et subtilités du contrat d’assurance habitation en Grèce. 

Pourquoi souscrire une assurance habitation en Grèce ? 

Contrairement à la France, souscrire une assurance habitation n’est obligatoire que si vous optez pour le prêt hypothécaire en Grèce. Cette démarche est même souvent négligée par les acquéreurs, et ce, malgré les risques auxquels ils sont confrontés au quotidien.

Malheureusement, cela n’arrive pas qu’aux autres. Incendies, tremblements de terre, cambriolages, dégâts des eaux, accidents… Comme partout, de nombreux évènements imprévisibles peuvent survenir et entraîner des dépenses de réparation ou de remplacement très élevées. 

Grâce à l’assurance habitation, vous bénéficiez d’une certaine tranquillité d’esprit en cas de sinistre ou de dommages. Pour vous protéger les assureurs proposent généralement trois types de couverture : l’assurance du logement, l’assurance du mobilier et la responsabilité civile. Nous les détaillons un peu plus bas. 

Quels sont les critères déterminant le prix d’une assurance habitation en Grèce ? 

Le prix d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères communs à tous les assureurs en Grèce. Le prix de votre assurance est influencé par : 

• la valeur de reconstruction ;  
• le type de logement (appartement, villa, maison…) ; 
• l’usage de l’habitation (résidence secondaire, principale, locative) ;
• sa situation géographique (municipalité, région…) ;
• l’année de construction du bâtiment ;
• les matériaux de construction ;
• la superficie et le nombre de pièces ;
• l’étage de l’habitation. 

Le coût annuel de l’assurance d’un appartement ou d’une maison en Grèce se situe entre 100 € et 200 €. En fonction de la couverture choisie, elle peut atteindre jusqu’à 500 €. 

Comment choisir la bonne compagnie d’assurance en Grèce ? 

Nous vous conseillons de prendre votre temps et ne négliger aucune de ces étapes avant de vous lancer et signer votre contrat d’assurance : 

1. Évaluer vos besoins en termes de couverture : votre bien est-il dans une zone à risque d’incendie ? D’inondation ? Sur une zone sismique ? Est-il proche d’une zone touristique où les vols sont fréquents ? 

2. Comparer les offres existantes sur le marché : ne vous arrêtez pas à un seul devis.

3. Considérer la réputation des différentes compagnies d’assurance : n’hésitez pas à faire appel au bouche-à-oreille ou renseignez-vous si la compagnie bénéficie d’une bonne réputation auprès des locaux ou de français déjà sur place. 

Bon à savoir : les programmes d’assurances ne peuvent être négociés. La prime est déterminée par les prestations et les franchises et ce prix est sujet au contrôle de la Banque de Grèce et du Ministère du Commerce.

Quelle police d’assurance choisir pour protéger votre bien ? 

La couverture varie donc en fonction de la compagnie d’assurance et du contrat spécifique souscrit. Pour vous aider à choisir votre police d’assurance, voici un bref aperçu des différentes couvertures généralement proposées. 

La couverture de base 

Ce qui est généralement inclus : 

• les incendies et explosions ;
• les vols et actes de vandalisme ; 
• la responsabilité civile, personnelle et familiale (dommages matériels ou corporels aux tiers dans votre domicile) ;
• la responsabilité civile envers le propriétaire de la résidence s’il s’agit d’une location ;
• le bris de glace (réparation des vitres brisées et des miroirs) ; 
• les courts-circuits ;
• les dommages causés par l’eau (inondations, fuites d’eau, dommages causés par la rupture des canalisations) ;
• les actes de terrorisme ou de malveillance. 

La couverture étendue

Les tremblements de terre sont malheureusement fréquents en Grèce. C’est pourquoi la plupart des assureurs vous proposent une couverture supplémentaire spécifique contre les séismes, moyennant des frais supplémentaires.

En ce qui concerne les résidences principales, les vols, dommages causés par attentats de vol et actes de vandalisme ne sont pas systématiquement inclus dans la couverture de base. Une option supplémentaire peut être nécessaire pour couvrir ces risques. La fréquence des vols en Grèce ne rend pas systématique la protection.

Les exceptions du contrat

Les maisons ou appartements qui ne sont pas habités plus de 6 mois par an (résidences secondaires) ne sont pas couverts pour les vols et dommages causés par les attentats de vols en Grèce. Cette exception ne figure généralement pas en 1ère page du contrat.

Quels documents fournir à votre assureur ? 

Voici une liste (non exhaustive) des documents couramment requis : 

• un formulaire de demande d’assurance dûment rempli ; 
• une preuve de propriété (titre de propriété ou contrat de location) ; 
• une description détaillée des caractéristiques de la maison ; 
• une preuve de rénovation si les systèmes d’électricité et de canalisation ont été entièrement refaits à neuf  ; 
• des informations sur la construction de la propriété ou du bâtiment.

Comment se passe la signature du contrat d’assurance en Grèce ? 

Les contrats sont en grec et aucune traduction ne vous sera fournie par votre assureur.

Afin d’analyser toutes les clauses en détail et les négocier avant la signature, vous pouvez aussi vous rapprocher d’un avocat spécialisé en droit immobilier ou d’un réseau d’experts immobiliers.

Saviez-vous que la compagnie d’assurance Groupama est présente sur le marché grec ? Ses agents francophones se feront un plaisir de répondre à vos questions et vous aiguiller dans le choix de votre couverture.

Comment déposer une demande d’indemnisation en cas de sinistre ? 

Voici quelques étapes à suivre pour déposer votre demande d’indemnisation en cas de sinistre ou dommage. 

1. Informer l’assureur 

Il est important de signaler rapidement le sinistre et de lui indiquer toute information pertinente à ce stade : nature du sinistre, date et heure à laquelle il s’est produit, etc. 

2. Documenter les pertes  

Rassemblez toutes les preuves et documents nécessaires à votre demande. À ce stade, nous vous conseillons de : 

• prendre des photos et vidéos des dommages causés par le sinistre ; 
• demander le cas échéant un rapport d’incident ou rapport de police ; 
• rassembler les factures d’achat, reçus ou tout autre document prouvant la valeur du bien endommagé ; 
• demander un devis de remplacement ou de réparation. 

3. Remplir le formulaire de demande 

Assurez-vous de fournir toutes les informations de manière précise et complète. Pour cela, n’hésitez pas à demander conseil à votre avocat ou vous faire aider par un traducteur pour remplir le formulaire. 

4. Soumettre votre demande d’indemnisation 

Il est important de vérifier les conditions et les délais de dépôt. Ils peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Joignez tous les documents à cette demande.

Enfin, n’oubliez pas de garder une copie de toutes les informations et correspondances liées à votre demande. 

5. Collaborer avec votre expert en assurance 

Un expert en assurance évaluera l’étendue des dommages et votre demande d’indemnisation. Il peut pour cela vous demander de fournir d’autres informations ou documents complémentaires, assurez-vous de pouvoir répondre rapidement à sa demande. 

Votre demande a été refusée ? Consultez attentivement votre contrat d’assurance (clauses, délais, couverture…) pour comprendre les raisons de ce refus. Si vous pensez que ce refus d’indemnisation est injustifié, faites le point sur vos droits et différentes options juridiques qui s’offrent à vous.

D’autres questions sur les différentes couvertures d’assurance ? Besoin de conseils avisés pour aiguiller votre choix ? N’hésitez pas à contacter notre collaborateur Daniel Alipranti (aliprantisd@groupama.gr). Agent francophone de l’assurance Groupama Asfalistiki, son expertise sur le marché grec vous permettra d’obtenir toutes les réponses à vos questions.